Unabhängige Finanzberatung

Wer finanziert steht vor der Wahl, bei einer Bank einen Finanzierungsantrag zu stellen oder über einen freien Finanzierungsberater zu finanzieren. Vergleicht man diese beiden Möglichkeiten schneidet der unabhängige Finanzierungsberater oftmals besser ab. Was sind die Vorteile einer unabhängigen Finanzberatung?

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Unabhängig ist ein Finanzberater dann, wenn er selbständig ist und mit keinem Produktanbieter in einem Ausschließlichkeitsverhältnis steht. Unabhängigen Finanzberater lassen sich in zwei Gruppeneinteilen.

Gruppe der Mehrfachagenten

Ein Mehrfachagent steht mit mehreren Produktanbietern (Banken, Bausparkassen und Versicherungen) in einem vertraglichen Verhältnis. Dies kann entweder direkt mit den Produktanbietern der Fall sein, oder über sogenannte Finanz-Plattformen.

Gruppe der Finanzmakler

Der Finanzmakler steht mit keinem Produktanbieter in einem rechtlichen Verhältnis. Er ist nur seinem Auftraggeber (Antragsteller einer Finanzierung oder Finanzberatung) verpflichtet. Hierüber wird ein Maklervertrag abgeschlossen.

Nachteile er Bankberatung

Möchte der Kunde von einer Bank beraten werden, muss er wissen, dass der Bankberater als Angestelltter seinem Arbeitgeber gegenüber verpflichtet ist. Das bedeutet, dass er nur die Produkte seiner Bank oder deren Kooperationspartnern (Bausparkassen, Versicherungen und Fondsgesellschaften) anbieten darf . Diese können gut sein, es kann jedoch ebenso sein, dass es günstigere Produktanbieter gibt.

Dies gilt sowohl für die Bankprodukte als auch für die Produkte der Kooperationsprodukte.

Vorteile unabhängiger Finanzberatung

Der große Vorteil der unabhängigen Finanzberatung liegt darin, dass der Finanzberater bei der Auswahl der Produkte völlig unabhängig ist. Er kann den Produktgeber vermitteln, der das günstigste Angebot (Preis/Leistungsverhältnis) unterbreitet. Bei einer Kreditfinanzierung kann die Zinsdifferenz ganz erheblich ausfallen.

Ein weiterer Vorteil bei Finanzierungen ist, dass nach Ablauf bestehender Zinsbindungsfristen ein Wechsel des Produktgebers erfolgen kann. Banken sind stets interessiert an Neukunden. Diese erhalten in der Regel bessere Konditionen als Bestandskunden. Dadurch, dass unabhängige Berater mit einer Vielzahl von Banken und Bausparkassen in Verbindung stehen, kann hier sehr schnell der günstigste Anbieter ausgewählt werden.

Wer als Makler tätig ist, muss die Interessen des Kunden vertreten. Das heißt, dass er verpflichtet ist, seinem Kunden das günstigste Angebot anzubieten. Hierfür muss der Kunde eine Maklercourtage zahlen, dies ist das Entgeld für die Tätigkeit des Maklers.

Die Kundenbindung ist bei unabhängigen Beratern höher. Bei Banken wechseln sehr oft die Ansprechpartner. Hierdurch muss der Kunde immer wieder seine Gesamtverhältnisse erklären. Unabhängige Berater sind oftmals allein oder in kleinen Teams tätig. Somit pflegen sie einen engeren Kontakt zu ihren Kunden und kennen die persönliche Situation des Kunden besser.